Viele Finanzdaten sind heute über unterschiedliche Systeme verstreut und für Verbraucherinnen, Unternehmen oder Drittanbieter schwer zugänglich. FIDA will genau hier ansetzen und die bestehende Fragmentierung aufbrechen. Die Initiative verspricht mehr Klarheit, neue digitale Services und einen faireren Wettbewerb im europäischen Finanzökosystem.
FIDA – eine Definition
FIDA („Financial Data Access“) ist eine geplante EU-Verordnung, die einen einheitlichen Rechtsrahmen für den sicheren, standardisierten Zugang zu Finanzdaten in Europa schafft. Sie erweitert das bisherige Open-Banking-Konzept zu Open Finance und verpflichtet Finanzinstitute, Daten etwa zu Konten, Krediten, Versicherungen und Wertpapieren auf Kundenanfrage über standardisierte Schnittstellen bereitzustellen – stets auf Basis der ausdrücklichen Zustimmung der Dateninhaber. Ziel der Verordnung ist es, Innovation, Wettbewerb und Effizienz im Finanzsektor zu stärken und gleichzeitig Verbraucherinnen und Verbrauchern mehr Kontrolle über ihre eigenen Finanzdaten zu geben.
Wesentliche Inhalte von FIDA
- FIDA verpflichtet Banken, Versicherungen und andere Finanzdienstleister, Kundendaten auf Antrag von Kunden oder lizenzierten Drittanbietern über standardisierte API-Schnittstellen in Echtzeit bereitzustellen, sofern eine ausdrückliche Einwilligung des Endkunden vorliegt.
- Die Verordnung erweitert das bereits existierende „Open Banking“ (PSD2) auf das umfassendere Feld des „Open Finance“: Somit sind neben Zahlungsverkehrsdaten künftig auch Daten zu Krediten, Geldanlagen, Versicherungsprodukten und mehr betroffen.
- Für Kunden wird ein Dashboard verpflichtend, über das sie transparent einsehen und steuern können, wer auf ihre Daten zugreift und welche Einwilligungen sie erteilt haben.
- Besonders schützenswerte Daten, etwa aus Kranken- und Pflegeversicherungen, sind vom verpflichtenden Datenaustausch ausgenommen.
- Für die Bereitstellung der Daten können Finanzinstitute von Datennutzern eine entsprechende Vergütung verlangen.
Zielsetzung und Bedeutung
FIDA soll neue Geschäftsmodelle und digitale Innovationen ermöglichen, indem sie den Zugang zu Finanzdaten europaweit einheitlich und sicher gestaltet. Der Rechtsakt ist ein wichtiger Schritt in Richtung Digitalisierung der Finanzbranche und schafft einen verbindlichen Rahmen für datenbasierten Wettbewerb. Gleichzeitig bringt FIDA neben Vorteilen wie mehr Transparenz, Effizienz und neuen digitalen Dienstleistungen auch für datenhaltende Unternehmen erhebliche Anforderungen mit sich, insbesondere im Hinblick auf IT-Infrastruktur, Datenschutz und Datenmanagement.
FIDA bietet Banken und Finanzinstituten folgende Vorteile:
- Verbesserte Kundenerfahrung durch personalisierte, ganzheitliche Services und mehr Transparenz bei der Datenfreigabe, was die Kundenbindung stärkt.
- Chancen für Innovation und Wettbewerb durch die Entwicklung neuer datenbasierter Geschäftsmodelle und Dienstleistungen.
- Erschließung neuer Einnahmequellen durch Daten-Monetarisierung, da Banken für den Datenzugang eine Kompensation verlangen können.
- Gewinnung jüngerer Kundengruppen, die digitale Angebote bevorzugen und höhere Ansprüche an Finanzservices stellen.
- Förderung von Kooperationen und Ökosystemen mit FinTechs und anderen Partnern zur gemeinsamen Entwicklung innovativer Finanzprodukte.
- Verbesserung von Datenschutz, IT-Sicherheit und Datenmanagement, was das Vertrauen der Kunden erhöht.
Welche Vorteile bietet FIDA den Endkunden?
Endkunden profitieren von FIDA vor allem durch mehr Kontrolle und Transparenz über ihre Finanzdaten, die sie in Echtzeit und kostenlos an Dritte übertragen können. Sie erhalten dadurch Zugang zu maßgeschneiderten Finanzdienstleistungen, die besser auf ihre individuellen Bedürfnisse abgestimmt sind. Der geregelte Datenaustausch erleichtert den Anbieterwechsel oder die Nutzung unabhängiger Vergleichsportale, wodurch Finanzprodukte transparenter und besser vergleichbar werden. Zudem ermöglicht FIDA eine genauere Risikobewertung und damit oft wettbewerbsfähigere Preise bei Finanz- und Versicherungsprodukten. Insgesamt führt FIDA zu einer effizienteren, kundenfreundlicheren Nutzung von Finanzdaten und stärkt den Verbraucherschutz.
