Open Banking en Alemania y Austria

Alemania y Austria avanzan hacia un mercado financiero digital: la normativa común del mercado financiero de la UE crea una base unificada, con la PSD2 como catalizador del futuro del Open Banking.

Ventajas de la implementación con Qwist:

Acceso a los datos financieros seguro y conforme a la normativa.
Análisis y categorización automatizados de los datos de las cuentas.
Uso inteligente de los datos para crear ofertas y análisis de riesgos.
Integración sencilla y rápida de proveedores externos.

Conoce las perspectivas globales del Open Banking

Características y desafíos específicos de cada país

Perfiles de mercado y potencial de desarrollo

Alemania y Austria han establecido condiciones de Open Banking similares, mediante la directiva PSD2 y el uso del estándar del Berlin Group (NextGenPSD2). Ambos mercados están altamente digitalizados y se centran en el multibanking, los pagos instantáneos y los servicios financieros personalizados.

Alemania ha mostrado un crecimiento particularmente dinámico desde 2020 (volumen de mercado en 2023: 1700 millones de EUR; previsión para 2030: 9000 millones de USD), con énfasis en los pagos en tiempo real, la interoperabilidad y la seguridad de los datos.

El mercado austriaco también está en constante crecimiento, respaldado por los entornos de pruebas regulatorios de la FMA (Autoridad del Mercado Financiero de Austria). Es un mercado más pequeño y favorable a la innovación, con especial énfasis en la conciliación de pagos B2B, las transferencias P2P y las billeteras digitales. Sin embargo, los modelos de estandarización y autenticación siguen siendo complejos.

Two men's hands writing with pencil on a paper, using two laptops

Acerca de Qwist

Somos un proveedor líder de tecnología y soluciones para Open Finance

Más información sobre Qwist

3.000

instituciones financieras conectadas

11

representaciones en países europeos

#1

Proveedor de Open Banking líder en la región DACH

BaFin

Certificado

Productos de Qwist

para Alemania y Austria

dgtal SwitchKit Suite

Transferencia de cuentas y carteras segura y sin riesgos.
Alternativa digital a los procesos manuales, propensos a errore
Facilita los cambios de cuenta para los clientes.
Simplifica el onboarding para los bancos.

Descubre el caso de uso: Account & Portfolio SwitchKit

ndgit Open Banking Suite

Ofrece soluciones para Open Finance, API de gestión de consentimiento y seguridad.
Desarrollada para bancos, instituciones financieras y aseguradoras.

Descubre soluciones para bancos

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nrich Financial Data Suite

Utiliza datos financieros sin procesar y categorizados para la verificación, la evaluación de riesgos y el enriquecimiento de datos.
Compatible con casos de uso comerciales, como las ventas adicionales.
Ideal para comerciantes, empresas PropTech, aseguradoras y corredores de crédito.

Descubre el caso de uso: minimización de riesgos

Descubre soluciones para minoristas

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(disponible solo en Alemania)

Solución para que los minoristas online financien compras medianas y grandes.
Permite que los bancos comerciales otorguen créditos a los clientes finales.

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Panorama de las Open Finance en Alemania y Austria

Problemas y perspectivas

¿Alemania está bien preparada para las Open Finance?

Alemania cuenta con una regulación sólida, pero presenta un retraso tecnológico y estratégico:

Fortalezas:

Un marco legal claramente establecido por la directiva PSD2, una infraestructura bancaria fiable y un dinámico sector fintech que impulsa la innovación en el sector financiero.

Debilidades:

A pesar de la claridad regulatoria, la implementación de las Open Finance avanza con lentitud. Muchos bancos se muestran reticentes y, a menudo, las API existentes son inconsistentes y técnicamente inmaduras. La adopción por parte de los usuarios sigue siendo baja, lo que dificulta aún más el progreso.

Oportunidades:

La próxima directiva PSD3 y el Espacio Europeo de Datos Financieros suponen un nuevo impulso para un sistema financiero abierto y basado en datos. Al mismo tiempo, las empresas de fintech innovadoras y las grandes organizaciones tecnológicas están aumentando la presión competitiva y acelerando la transformación del mercado.

Laptop with statistics on the screen. Two hands typing on the keyboard and editing the statistics.

A glass with coins inside. In the middle grows a plant symbolising the opportunities offered by open banking.

A hand holds a purse with two debit/credit cards in it.

¿Austria está bien preparada para las Open Finance?

Austria tiene una regulación similar a la de Alemania, pero es más cautelosa en lo que respecta a implementación:

Fortalezas:

Austria cuenta con un sólido marco legal de la UE (PSD2) y un sistema bancario bien conectado. Las primeras iniciativas de fintech y Open Banking muestran movimiento en el mercado.

Debilidades:

La actividad del mercado sigue siendo baja y muchos bancos actúan con cautela. La falta de estandarización de las API dificulta aún más la implementación técnica.

Oportunidades:

La PSD3 y la EUDI Wallet (cartera europea de identidad digital) ofrecen un nuevo impulso al intercambio de datos abiertos. Hay un potencial sin explotar, especialmente en los sectores de las pymes y los pagos.

Open Banking en 2025: perspectivas globales

Con el apoyo de numerosos expertos, hemos analizado el estado global del desarrollo del Open Banking y hemos resumido las conclusiones en un informe de más de 50 páginas.

En este informe podrás conocer:

El estado del desarrollo del Open Banking en todos los continentes y países líderes.
Un índice de madurez para todos los países analizados.
Los retos, oportunidades y casos de uso más comunes a nivel regional.
La integración global de los ecosistemas bancarios desde 2019.