Optimiza los procesos de préstamo y minimiza el riesgo

Cómo beneficiarse de la transformación digital del sector crediticio

Las plataformas de préstamo modernas se enfrentan a una amplia gama de desafíos complejos que afectan directamente a sus modelos de negocio y sus perfiles de riesgo. Uno de los principales problemas son las evaluaciones de riesgos inadecuadas: las verificaciones de crédito tradicionales a menudo se basan en datos obsoletos o métricas estáticas que no reflejan la situación financiera actual del solicitante. Esto genera evaluaciones incorrectas de la solvencia crediticia y aumenta el riesgo de impagos.

Al mismo tiempo, las ineficiencias en los procesos operativos siguen siendo una carga para el sector. Las revisiones manuales, que requieren mucho tiempo, las complejas comparaciones de documentos, que implican mucha documentación “analógica”, y las evaluaciones opacas de las garantías ralentizan el onboarding, incrementan los costes operativos y provocan la pérdida de clientes. En muchos casos, los riesgos ocultos en las carteras de préstamos, como el sobreendeudamiento no declarado, los flujos de caja confusos o los informes de ingresos secundarios poco fiables, solo salen a la luz en caso de impago.

El sector también se enfrenta a una creciente presión competitiva por parte de las plataformas digitales de fintech, que establecen nuevos estándares con procesos de solicitud automatizados, análisis de datos en tiempo real e interfaces intuitivas. Esta dinámica obliga a los prestamistas e intermediarios tradicionales a modernizar urgentemente sus sistemas analógicos para mantenerse competitivos y cumplir con las crecientes exigencias regulatorias de transparencia y diligencia debida.

Por su parte, las plataformas deben generar confianza en los clientes, ya que muchos prestatarios aún prefieren los bancos consolidados, dependen en gran medida de una infraestructura de TI sólida y operan en un entorno de mercado cada vez más dinámico y competitivo.