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Open Banking in Deutschland und Österreich

Deutschland und Österreich auf dem Weg zum digitalen Finanzmarkt: Die gemeinsamen EU-Finanzmarktregeln schaffen ein einheitliches Fundament – mit der PSD2 als Impulsgeber für den Aufbruch in die Open-Banking-Zukunft.

Die Vorteile der Umsetzung mit Qwist:

  • sicherer, regelkonformer Zugang zu Finanzdaten
  • automatisierte Analyse & Kategorisierung von Kontodaten
  • smarte Nutzung der Daten für Angebote und Risikoanalysen
  • Einfache & schnelle Anbindung von Drittanbietern
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Länderspezifische Besonderheiten und Herausforderungen

Marktprofile und Entwicklungspotenziale

Deutschland und Österreich haben durch die PSD2-Richtlinie und die Nutzung des Berlin Group Standards (NextGenPSD2) ähnliche Voraussetzungen im Open Banking geschaffen. Beide Märkte sind stark digitalisiert und fokussieren sich auf Multibanking, Instant Payments und personalisierte Finanz-Services.

Deutschland zeigt ein besonders dynamisches Wachstum seit 2020 (Marktvolumen 2023: 1,7 Mrd. €, Prognose 2030: 9 Mrd. $) mit Schwerpunkt auf Echtzeitzahlungen, Interoperabilität und Datensicherheit.

Auch der Markt in Österreich wächst stetig, gefördert durch regulatorische Sandboxes der FMA (Finanzmarktaufsicht Österreich). Der Markt ist zwar kleiner, aber innovationsfreundlich, mit besonderem Fokus auf B2B-Zahlungsabgleichen, P2P-Transfers und digitalen Wallets. Standardisierung und Authentifizierungsmodelle bleiben jedoch herausfordernd.

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Über Qwist

​​​Wir sind einer der führenden Technologie- und Löungsanbieter für Open Finance​​

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3.000

angebundene Finanzinstitutionen

11

Vertretungen in europäischen Ländern

#1

Open-Banking-Anbieter in der DACH-Region

BaFin

zertifiziert

Qwist- Produkte

für Deutschland und Österreich

dgtal SwitchKit Suite

  • sichere, risikofreie Übertragung von Konten und Portfolios
  • digitale Alternative zu manuellen, fehleranfälligen Prozessen
  • erleichtert Kunden den Kontowechsel
  • vereinfacht Banken das Onboarding
Use Case entdecken: Account & Portfolio SwitchKit

ndgit Open Banking Suite

  • bietet Lösungen für Open Finance, API-Zustimmungskontrolle und Sicherheit
  • entwickelt für Banken, Finanzinstitute und auch Versicherungen
Lösungen für Banken entdecken
Lösungen für Versicherungen entdecken

nrich Financial Data Suite

  • nutzt sowohl rohe als auch kategorisierte Finanzdaten für Verifizierung, Risikobewertung und Datenanreicherung
  • unterstützt kommerzielle Anwendungsfälle wie Upselling
  • geeignet für Händler, PropTechs, Versicherer und Kreditvermittler
Use Case entdecken: Risikominimierung
Lösungen für Retail entdecken

mbed Digital Lending Suite

(nur in Deutschland)
  • Lösung für Online-Händler zur Finanzierung mittlerer bis großer Anschaffungen
  • ermöglicht die Kreditvergabe durch Geschäftsbanken an Endkunden
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Ausblick Open Finance in Deutschland und Österreich

Probleme und Perspektiven

Wie gut ist Deutschland auf Open Finance vorbereitet?

Deutschland ist solide reguliert, aber technologisch und strategisch im Rückstand:

Stärken:

Zu den Stärken zählen ein klar definierter Rechtsrahmen durch die PSD2-Richtlinie, eine verlässliche Banken-Infrastruktur sowie eine lebendige Fintech-Szene, die Innovationen im Finanzbereich vorantreibt.

Schwächen:

Trotz regulatorischer Klarheit verläuft die Umsetzung von Open Finance in Deutschland schleppend. Viele Banken agieren zögerlich, und die vorhandenen APIs sind uneinheitlich und technisch oft wenig ausgereift. Hinzu kommt eine bislang geringe Nutzerakzeptanz, was den Fortschritt zusätzlich bremst.

Chancen:

Mit der kommenden PSD3-Richtlinie und dem European Financial Data Space entstehen neue Impulse für ein offenes, datengetriebenes Finanzsystem. Gleichzeitig erhöhen innovative Fintechs und technologiegetriebene BigTechs den Wettbewerbsdruck – und treiben so die Transformation des Marktes voran.
Laptop with statistics on the screen. Two hands typing on the keyboard and editing the statistics.
A glass with coins inside. In the middle grows a plant symbolising the opportunities offered by open banking.
A hand holds a purse with two debit/credit cards in it.

Wie gut ist Österreich auf Open Finance vorbereitet?

Österreich ist vergleichbar mit Deutschland reguliert, aber noch vorsichtiger in der Umsetzung:

Stärken:

Österreich verfügt über einen soliden EU-Rechtsrahmen (PSD2) und ein gut vernetztes Bankensystem. Erste Fintechs und Open-Banking-Initiativen zeigen, dass Bewegung im Markt ist.

Schwächen:

Die Marktaktivität bleibt gering, viele Banken agieren zurückhaltend. Fehlende Standardisierung bei APIs bremst die technische Umsetzung zusätzlich aus.

Chancen:

PSD3 und die EUDI Wallet bieten neue Impulse für den offenen Datenaustausch. Besonders im KMU- und Zahlungsverkehrsbereich liegt ungenutztes Potenzial.
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Open Banking worldwide 2025 – globale Insights

Wir haben den globalen Entwicklungsstand von Open Banking analysiert und die Ergebnisse mit Unterstützung zahlreicher Experten in einem über 50-seitigen Bericht zusammengefasst.

Erfahren Sie mehr über:

  • den Entwicklungsstand von Open Banking auf allen Kontinenten sowie in den führenden Ländern erfasst,
  • einen Reifeindex für alle analysierten Länder erstellt,
  • regionale Herausforderungen, Chancen und die häufigsten Anwendungsfälle analysiert
  • und die globale Integration von Bank-Ökosystemen seit 2019 betrachtet.