Banken-Hopping ist in: Die lebenslange Treue zur Hausbank ist heute eher die Ausnahme, nicht mehr die Regel. Beim Wechsel von einer Bank zur anderen gibt es inzwischen digitale Umzugshelfer, die die Übertragung sämtlicher Transaktionen erheblich erleichtern: sogenannte Kontowechsel-Services.
Was genau ist ein Kontowechsel-Service?
Ein Kontowechseldienst ist ein Service, der Bankkunden beim Wechsel ihres Kontos von einer Bank zu einer anderen unterstützt. Er übernimmt die Aufgabe, Daueraufträge, Lastschriften und regelmäßige Geldeingänge zu analysieren und die neue Bankverbindung an relevante Zahlungspartner wie Arbeitgeber, Versicherungen oder Mobilfunkanbieter weiterzuleiten. Seit 2016 sind Banken in der EU über das Zahlungskontengesetz (ZKG) sogar verpflichtet, einen solchen Service kostenlos anzubieten, um den Kontowechsel für Verbraucher zu vereinfachen. Moderne Kontowechsel-Services funktionieren digital und verkürzen den Zeitaufwand auf nur wenige Minuten.
Welche Vorteile bietet ein Kontowechseldienst für die Verbraucher?
Ein Kontowechseldienst bietet zahlreiche Vorteile für Bankkunden. Er spart Zeit, indem er den zeitaufwendigen Prozess der Übertragung von Zahlungseingängen und -ausgängen automatisiert. Durch die systematische Übertragung aller Zahlungen wird das Risiko von Fehlern oder vergessenen Zahlungen minimiert. Der Service bietet hohen Komfort, da die Bank den gesamten Wechselprozess übernimmt und auf Wunsch Vertragspartner über die neue Kontoverbindung informiert. Lastschriften, Daueraufträge und regelmäßige Geldeingänge werden automatisch übertragen. Der Service ist kostenlos und kann vollständig digital abgewickelt werden. Zudem wird das alte Konto auf Wunsch automatisch gekündigt. Diese Vorteile machen den Kontowechsel-Service zu einer praktischen und effizienten Lösung für Kunden, die ihr Girokonto wechseln möchten.
Inwiefern profitieren Banken von einem digitalen Kontowechsel-Service?
Auch für Banken hat ein (idealerweise digitaler) Kontowechseldienst vielfältige Vorteile. Er erleichtert die Kundengewinnung und -bindung durch einen reibungslosen Wechselprozess. Das moderne, digitale Angebot verbessert das Bank-Image und optimiert interne Prozesse. Als Wettbewerbsvorteil und zur Erfüllung gesetzlicher Anforderungen ist der Service wichtig. Er eröffnet Cross-Selling-Möglichkeiten und liefert wertvolle Kundendaten. Durch Automatisierung werden manuelle Aufwände und Fehler reduziert.
Wie läuft das ab und wie lange dauert es?
Ein digitaler Kontowechsel mit einem Kontowechsel-Service verläuft vollständig online und besonders effizient. Der Kunde startet den Prozess über das Online-Banking oder die App seiner neuen Bank. Dort gibt er die Daten seines alten Kontos ein und erteilt digital die Vollmacht für den Wechsel. Der Service analysiert automatisch alle Zahlungsvorgänge des alten Kontos und präsentiert dem Kunden eine Übersicht. Der Kunde wählt dann aus, welche Zahlungen übernommen werden sollen und legt den Wechselzeitpunkt fest. Der Service übernimmt die Übertragung der Zahlungen, informiert elektronisch alle Zahlungspartner und kann auf Wunsch das alte Konto kündigen. Der Kunde kann den Fortschritt jederzeit online verfolgen. Dieser digitale Prozess ist schnell, sicher und erfordert keine Papierdokumente oder persönliche Bankbesuche.
Der gesamte Ablauf dauert somit lediglich ein paar Minuten und nicht wie früher Tage oder Wochen.
Welche Anforderungen muss meine Bank erfüllen, um eine digitale Kontowechsellösung zu nutzen?
Zu den notwendigen technischen Voraussetzungen gehört die Unterstützung sicherer Datenzugriffe, beispielsweise über APIs, die es ermöglichen, Transaktionen, Lastschriften und Daueraufträge sicher von einem Institut zum anderen zu übertragen. Um bei diesem Vorgang höchste Sicherheit zu gewährleisten, muss die Bank starke Authentifizierungsverfahren nutzen. Zudem muss sie die gesetzlichen Vorgaben, wie Datenschutzbestimmungen und Regeln zur Kontoübertragung, einhalten.
Was für Arten von Wechseldiensten gibt es?
Am verbreitetsten sind solche Services bislang für Bankkonten. Im Zuge von Open Finance werden zukünftige Services über die reine Übertragung von Zahlungspartnern hinausgehen und die Übertragung von Sparkonten, Depots und anderen Finanzprodukten umfassen. Dies bietet Kunden einen ganzheitlichen Ansatz beim Bankwechsel. Schon heute gibt es Anbieter wie beispielsweise Qwist, die einen dezidierten Wechsel für Depots und Portfolios anbieten.
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