Die digitale Kreditvergabe ähnelt dem Ablauf nach der traditionellen Kreditvergabe, abgesehen davon, dass der Kunde keine Bankfiliale aufsuchen und sich nicht mit einem Mitarbeiter der Bank treffen muss: Der Kreditprozess wird vollständig online abgewickelt.
Digitale Kreditvergabe – eine Definition
Online-Finanzierungen – so auch digital beantragte und bewilligte Kredite – sind ein wesentlicher Service, um hochpreisige Produkte und Leistungen erfolgreich online zu verkaufen. Dazu bedarf es passgenauer Finanzierungen mit hohen Konversionsraten wie man sie eher von Bezahl-Produkten her kennt.
Die digitale Kreditvergabe ist also ein innovativer Finanzdienst, der das Kreditvergabe-Erlebnis mithilfe digitaler Technologien und Plattformen revolutioniert. Für Banken, Online-Händler und Konsumenten eröffnet Digital Lending, so der englische Begriff, völlig neue Möglichkeiten.
Benefits für Online-Händler
Digital Lending bietet Online-Händlern die Möglichkeit, ihre Verkaufsstrategie zu erweitern, indem sie zusätzliche Finanzierungsoptionen in den Checkout-Prozess direkt auf ihrer E-Commerce-Plattform integrieren. Kunden können so Produkte kaufen und gleichzeitig aus verschiedenen Zahlungsmöglichkeiten die für sie am besten passende auswählen. Dies führt zu höheren Konversionsraten und größeren Warenkörben. Die Zusammenarbeit mit Finanzinstituten wie etwa Banken ermöglicht es den Online-Händlern zudem, ihren Kunden z.B. Ratenzahlungspläne oder Kredite zu äußerst günstigen Konditionen anzubieten.
Ein weiterer Vorteil ist das deutlich geringere Zahlungsausfallrisiko bei dieser Bezahlmethode. Der Prozess der digitalen Kreditvergabe beinhaltet eine digitale Bonitätsprüfung, die quasi in Echtzeit erfolgt. Herangezogen werden dafür die Kontoinformationen des Antragstellers. Dazu werden Daten extrahiert, analysiert, nutzbar und für das Risikomanagement bewertbar gemacht.
Wie Banken von der digitalen Kreditvergabe profitieren
- Effizientere Kreditvergabe
Digital Lending ermöglicht eine schnellere und kostengünstigere Kreditvergabe. - Automatisierte Prozesse
Kreditanträge werden schneller bearbeitet und Risikobewertungen präziser durchgeführt. - Senkung des Ausfallrisikos
Durch genauere Risikoeinschätzungen sinkt das Risiko von Zahlungsausfällen. - Steigerung der Rentabilität
Optimierte Prozesse führen zu einer höheren Rentabilität der Bank. - Stärkung der Kundenbindung
Nahtlose, bequeme Kreditlösungen fördern die Kundenbindung. - Entlastung der Mitarbeiter
Manuelle Aufgaben wie das Ausdrucken von Dokumenten zur Bonitätsprüfung werden automatisiert. - Reduzierung von Fehlerquellen
Weniger manuelle Schritte verringern die Gefahr von Fehlern. - Kosten- und Risikominimierung
Die Zusammenarbeit mit FinTech-Partnern reduziert Kosten und Risiken im gesamten Kreditvergabeprozess.
Vorteile für die Verbraucher
Konsumenten profitieren von der digitalen Kreditvergabe durch einfachen Zugang zu schnellen, benutzerfreundlichen und maßgeschneiderten Kreditangeboten. Sie können unkompliziert Finanzierungen für verschiedene Bedürfnisse wie den Erwerb hochpreisiger Waren beantragen und in der Regel auch erhalten – und das nahezu in Echtzeit.
Möglich wird dies durch die Extraktion und Analyse valider Daten, die im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung zur Verfügung gestellt werden und eine schnelle, sichere Kreditentscheidung erst möglich machen. Ohne, dass der Verbraucher den Online-Shop verlassen oder eine Bank aufsuchen muss.
Ein Fazit
Insgesamt steht die digitale Kreditvergabe oder das Digital Lending für eine deutliche effizientere, bequemere und zugänglichere Form der Kreditvergabe, die die Art und Weise, wie Banken, Online-Händler und Konsumenten mit Finanzdienstleistungen interagieren, grundlegend verändert. Dies fördert das Wachstum des digitalen Finanzsektors und trägt dazu bei, die Bedürfnisse aller Beteiligten besser zu erfüllen.
